こんにちは、アドラン(@onerun1025)です。
- 投資信託でどれくらい儲かるんだろう。
- 他の人はどのくらいの成績なんだろう。
- 投資信託の投資はどんな風にやるんだろう。
こんな疑問にお答えします。
将来の資産形成をするため、投資を始めようとしている人も多いと思います。
ですが、やみくもに投資を始めてしまうと増やすどころか資産を減らしてしまう可能性もあります。
そこで、この記事では実際に投資信託に投資している私が22年8月の投資信託の運用報告をして、投資方法についても紹介します。
この記事を読めば、無駄なく投資を始めることができますよ。
22年8月の時価評価額
資産総額
８月末時点での資産総額は、1,654,820円、全体の評価損益率は73.83％となりました。
前月比＋47,786円、102.97％です。若干増えましたね。
毎月投資しているので、実質的にはほぼ横ばいといったところでしょうか。
全体の評価損益は73％増を保っているよ。
これは特定口座のeMAXIS全世界株式インデックスを約10年間積み立ててきた結果です。
毎月1万円の積立で資産が約2倍に増えました。長期投資の威力を感じます。
保有商品損益
現在はつみたてNISAのみに投資しています。
特定口座は少しづつ解約してつみたてNISAの枠が満額になるようにしています。
現在の保有商品の一覧です。
| 口座 | 商品 | 時価評価額 | 評価損益 | 評価損益率 |
| 特定口座 | eMAXIS全世界株式インデックス | 1,223,128円 | 679,506円 | 125.00％ |
| つみたてNISA | 楽天全米株式インデックスファンド | 206,757円 | 14,757円 | 7.69％ |
| つみたてNISA | DCニッセイワールドセレクトファン（債券重視型） | 10,025円 | 25円 | 0.25％ |
| つみたてNISA | eMAXISSlimバランス（8資産均等型） | 10,227円 | 227円 | 2.27％ |
| つみたてNISA | eMAXISSlim 全米株式（S＆P500 ） | 192,429円 | 9,099円 | 4.96％ |
| つみたてNISA | ひふみプラス | 12,254円 | －746円 | ー5.74％ |
| 合計 | 1,654,820円 | 702,868円 | 73.83％ |
22年8月の振り返り
今月は経済全体が全体的に上昇していましたが、後半やや失速してしまったので7月とほぼ変わらずという結果になりました。
評価損益がマイナスなのがひふみプラスだけなので、プラスに転じることを期待しています。
世界経済が、コロナからの回復によって上昇してくるといいですよね。
ですが、米国のインフレ対策のための急激な利上げが進んでいるので、景気の暴落が予想されています。
うまくコントロールして景気を落ち着かせてくれればいいですが、かなり難しいことのようです。
まだまだ安心できる状況ではないですが、コツコツと積み立てていきます。
つみたてNISAへの振り替え
毎月つみたてNISAを33,333円積み立てています。
そのうち、13,333円を生活費から、20,000円を特定口座のeMAXIS全世界株式インデックスを解約して投資しています。
特定口座のeMAXIS全世界株式インデックスは、10年以上前に購入し始めた商品なので手数料が高いですし、解約時に税金がかかります。
手数料と税金がかなり大きいと感じています
その点でつみたてNISAで手数料の安い商品を選び、税金がかからないのでメリットが大きいですよね。
eMAXIS全世界株式インデックスを購入し始めたころは基準価格が10,000円を割っていた時期で、現在では40,000円になっているので少しもったいない気がします。
ですが、シミュレーションしてみると20年後はつみたてNISAに振り替えた方が結果がよくなるようなので買い替えています。
投資の基本方針
私の投資の基本方針は
- インデックスファンドを長期保有（ガチホ）する
- 毎月定額積立する
インデックスファンドに積立投資してガチホするのが基本方針です。
これにぴったり合うのがつみたてNISAです。
ガチホして、最終的には資産を１億円にしてサイドFIREするのが目標です。
ですが、当面の目標は子供大学費用の準備です。
大学入学までに10年以上ある子供もいるので、長期で増やしていきます。
つみたてNISAについてはこちらで解説しています。
【どちらがいい？】一般NISAよりつみたてNISAを選ぶ3つのポイント
インデックス投資×積立×長期保有がオススメ
おススメの投資方法は
- インデックス投資
- 積立投資
- 長期保有する
です。
インデックス投資
インデックスとは、「指数」のことです。
そして、インデックス投資は特定の株価指数に連動して動を目指す投資手法です。
- 代表的な指数
- ・日経平均株価（日経225）
・TOPIX
・S＆P500
・ナスダック
新聞やニュースでよく見る株価指数ですよね。
なので、価格が上がってるとか下がってるが分かりやすいのが特徴です。
インデックス投資のメリットは「手数料が安い」「運用成績がいい」ことです。
インデックスよりも良い成果をめざすアクティブファンドよりも手数料が安い。
手数料は自分にとってマイナスにしかならないので少しでも安い方がいいですね
また、インデックス投資はアクティブファンドよりも長期的には運用成績が良くなる傾向にあります。
理由は、手数料が高い分だけアクティブファンドの方が利益が減るからです。
なので、初心者の方はインデックス投資から始めることをオススメします。
積立投資
積立投資とは、一定の間隔で一定の金額を積み立てていく方法で、ドルコスト平均法と言われます。
ドルコスト平均法の特徴
- 口数を多く買うことができる
- 購入時のタイミングを計る必要がない
ドルコスト平均法と一括購入で比較すると、初めに一括購入した場合よりもドルコスト平均法で購入したほうが口数を多く買うことができます。
また、購入する時にタイミングを計る必要がないので、値動きを心配する必要がありません。
自分で購入の決断をしようと思うとどうしても値動きが気になるし、「もう少しさがるかな」とか「もう少し待ってみよう」とかいってなかなか買えないなんてことがありますよね。
積立投資なら毎月積立て設定してしまえば、自動的に決まった日に決まった金額を購入することができます。
自分で買うタイミングを決めなくていいなら、ほったらかせるし、落ち着いていられるね。
【長期で増やす】一括投資よりもドルコスト平均法で投資する３つの理由
長期保有する
一度買ったら売らずに長期間保有します。
- 長期保有のメリット
- ・リスクが低減できる
・複利の力を使うことができる
こちらは運用年数別の年平均リターンの振れ幅をグラフにしたものです。
1年目に比べると長期で運用することで値動きの幅がだんだん小さくなっていくのがわかると思います。
そして、15年程度運用していると元本割れするリスクがなくなります。
損をしなくなるってことだね
これは過去のデータなので必ず同じようになるわけではありませんが、同じような傾向になると考えています。
また、長期運用することで複利の力が効いてきます。
複利とは、利息に利息が付くことです。したがって、投資額以上にお金が増えていきます。
初めはその効果は小さいですが、長期で運用していくことで効果が大きくなっていきます。
なので、値下がりしても辛抱強く売らずに、長期で運用することをオススメします。
おわりに
2022年８月末の投資信託の運用報告をしました。
これからも今までどおり毎月積立ていきたいと思います。
ですが、もっと投資に資金を投入できないか考えています。
元本が大きいと増えるスピードが全然違うんですよね。
投資に回すお金を増やすために収入を高める必要性を痛感しています。
何か副業で収入を増やしていくことに注力したい。
収入を高めつつ、支出の削減で投資に回すお金を増やしていきたいと思います。
まずは資産目標1000万円です。
ありがとうございました。